Antes de su actual negocio, ¿llevó a cabo alguna actividad relacionada con la intermediación financiera?
No, siempre nos hemos dedicado a actividades comerciales en el sector industria. Nuestra actividad laboral ha sido principalmente por cuenta propia, por lo que el paso de apostar por este negocio no supuso una novedad en este aspecto. La novedad total si fue desarrollar una actividad relacionada con la intermediación financiera, pero vimos de manera clara que había un nicho en el mercado financiero principalmente por dos razones.
La primera, es que creemos que las entidades financieras manejan unos criterios un tanto “rígidos” a la hora de conceder créditos o demás productos financieros a sus clientes.
Y la segunda, es que el exceso de entidades financieras, unido a los rígidos horarios de las mismas que en la mayoría de los casos no coinciden con un horario laboral habitual, hacen que el cliente se vea superado o bien por desconocimiento o bien por falta de tiempo para contrastar las diferentes opciones.
¿Qué le atrajo de este sector que le llevó a organizar su propio negocio?
Nuestro sector hace que podamos buscar la mejor financiación para nuestros clientes entre la amplia oferta del mercado, ahorrando tiempo y quebraderos de cabeza al simplificar los trámites. Sin olvidar que de nuestras oficinas el cliente sale sabiendo realmente que producto se lleva y de que manera le afecta.
Elegir CreditServices fue la parte más sencilla de todo, por razones obvias. Cuando entras a formar parte de la empresa líder del sector con más de 500 oficinas en toda España, con una publicidad a nivel nacional en prime time te das cuenta que no trabajas con cualquiera.
El filtro para la aceptación y formación del franquiciado es exhaustiva y el modus operandi de cada uno de los responsables es controlado y asesorado por la Central, es decir, las cosas se hacen bien y eso es lo más importante. Hemos venido para quedarnos que quede claro.
¿Cómo definiría el estado económico de Euskadi en los últimos años. Cuáles son sus previsiones para el futuro a corto plazo?
La economía en Euskadi goza de fortaleza y solvencia, tiene pilares sólidos pero está claro que si no estamos ante una crisis, como mínimo estamos ante la antesala de la misma. A pesar de que el crecimiento en Euskadi no está ligado principalmente a la construcción, la crisis crediticia, unida a la fuerte subida del Euribor, hace que las familias estén cada vez más ahogadas y las previsiones en los próximos tres años no son las más positivas.
¿Qué importancia tiene el mercado inmobiliario en la región y cuáles son sus principales características (coste promedio, demanda y tendencia)?
Como en el resto de España, debido al boom inmobiliario y a la fuerte bajada de tipos de la que disfrutábamos, el mercado hipotecario tiene más trascendencia que nunca.
La hipoteca media en Euskadi es de unos 240.000 € si no contamos con la panacea de las VPO, y lo natural es pedir el 100 % más gastos. Esto es debido a que la capacidad de ahorro de la gente ha sido mermada significativamente y como consecuencia únicamente la gente que cambia de casa, es decir, que vende la suya y con lo que obtiene compra otra, dispone de un capital para poder acceder a un préstamo hipotecario en lo que consideran la mayoría de los bancos “condiciones óptimas” 80% de tasación y 40 % de endeudamiento.
Últimamente, se nota como la cosa va cambiando y el alquiler está dejando de ser una opción a no tener en cuenta. La gente trabaja para vivir y no al contrario.
¿Qué producto es el más demandado por sus clientes?
El producto más demandado a día de hoy sigue siendo la refinanciación y los préstamos personales, son productos básicos donde nuestra flexibilidad y experiencia nos dan un plus respecto a las demás entidades. Aunque empezamos a notar como la compra-venta pura y dura destaca poco a poco como uno de los productos más demandados.
La dificultad para obtener financiación en el acceso a la primera vivienda por el endurecimiento de los criterios de los bancos, la apreciable pero aún escasa baja de los precios de la vivienda y la prácticamente nula subida de los salarios, hace que la gente acuda a nosotros buscando una solución.
Aquí es donde nuestro trabajo se ve en toda su dimensión. Analizar la situación de cada cliente, explicarle que le supone cada vinculación que le exigen en las entidades, tasaciones, avales, etc… es lo que hace que en muchísimas ocasiones se decanten por nosotros.
Nosotros nos adecuamos al cliente, no el cliente a nosotros. La hipoteca que contratan es a su medida.
¿Cuál sería el perfil del cliente medio de CreditServices Euskadi?
Clientes tenemos, como cualquier entidad, de todo tipo, pero principalmente prevalecen los jóvenes o de mediana edad nacionales. El sector inmigrante también tiene especial importancia así como los autónomos debido a sus especiales dificultades para conseguir financiación.
Respecto a cuando comenzamos, ahora vamos notando como los clientes tiene cada vez más formación financiera, sus preguntas son mas exhaustivas. Se dan cuenta que cambiar de banco no es un drama pudiendo tener la hipoteca en un banco, la financiación del coche en otra y un fondo de inversión en otro banco totalmente diferente. Como en todo, la mejor oferta es la que se ha de tener en cuenta.
Nos recuerda, como a todo el mundo supongo, a cuando se liberalizó el mercado de las telecomunicaciones y la gente se habituó a cambiar de compañía telefónica sin miedo. Hoy en día es habitual pero hace unos años era impensable.
¿Piensa que las empresas dedicadas a la intermediación financiera tienen buena imagen entre la ciudadanía? ¿Cómo se podría mejorar?
La imagen que tenemos nosotros ante la sociedad es una lucha diaria y la vamos ganando poco a poco.
Se han contado muchas “cosas raras” respecto a nuestro sector, se nos ha comparado con los llamados “prestamistas” y tiene que quedar claro que CreditServices no deja dinero, somos intermediarios financieros, buscamos el mejor producto financiero para cada cliente y damos soluciones a cada problema. El cliente debe saber que en última instancia le vamos a encaminar a una entidad financiera, la entidad financiera que mejor se adapte a sus necesidades.
Transparencia, confidencialidad, honestidad y trabajo, mucho trabajo, es lo que hace que esas iniciales reticencias vayan desapareciendo, es normal que haya un cierto resquemor hacia lo desconocido sobre todo en estos temas tan delicados, pero creemos que esto es una “carrera de fondo” y como hemos dicho anteriormente este negocio ha venido para quedarse.
La mejor muestra de nuestras buenas intenciones es como CreditServices ha sido la primera empresa del sector en presentar un Protocolo de Autorregulación ante el Banco de España porque entendemos que con un control más exhaustivo y más en una actividad tan novedosa, es como daremos fiabilidad y seguridad jurídica a los clientes.
